Strona główna / AML i KYC
Ostatnia aktualizacja: 11 września 2026. Jak weryfikujemy tożsamość, z jakimi listami sankcyjnymi porównujemy dane, na co zwracamy uwagę w płatnościach i co się dzieje, gdy coś zostanie wykryte.
Ta strona jest tłumaczeniem o charakterze informacyjnym. Wiążący jest tekst angielski; w razie rozbieżności pierwszeństwo ma tekst angielski.
Jest to polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i zasad „poznaj swojego klienta” (KYC) spółki FDO Software LTD, zarejestrowanej w Anglii i Walii pod numerem 17366935, która prowadzi serwis FundedPortal. Opisuje mechanizmy kontrolne, które faktycznie stosujemy — a nie te, do których dopiero dążymy. Jeżeli w danej sekcji jest mowa o tym, że coś sprawdzamy pod kątem sankcji, weryfikujemy lub wstrzymujemy, to istnieje system lub osoba, która dokładnie to robi.
Na wstępie dwa uczciwe zastrzeżenia. Po pierwsze, prowadzimy symulowane oceny tradingowe: nie przyjmujemy depozytów środków klientów, nie są zawierane żadne rzeczywiste transakcje, a jedyne Twoje pieniądze, jakie kiedykolwiek przechowujemy, to opłata za ocenę. Z tego powodu nasze narażenie na pranie pieniędzy jest strukturalnie węższe niż w przypadku brokera czy banku. Po drugie, nie jesteśmy instytucją finansową i nie posiadamy zezwolenia FCA (brytyjskiego organu nadzoru rynku finansowego), a także nie należymy do kategorii podmiotów bezpośrednio nadzorowanych na podstawie brytyjskich Money Laundering Regulations 2017. Mówimy to wprost, ponieważ strona poświęcona zgodności z przepisami, która sugerowałaby status podmiotu regulowanego, sama wprowadzałaby w błąd.
Mimo to stosujemy program opisany na tej stronie — z trzech powodów, które dotyczą nas w pełni:
Pranie pieniędzy to nadawanie pieniądzom pochodzącym z przestępstwa pozorów legalności. Finansowanie terroryzmu to przekazywanie pieniędzy — czystych lub nie — na rzecz terroryzmu. Firma oferująca symulowany trading styka się z oboma zjawiskami nie w abstrakcji, lecz w określonych, konkretnych postaciach:
Każdy mechanizm kontrolny na tej stronie wynika z jednej z tych postaci. Nie stosujemy kontroli na pokaz, które istnieją tylko po to, by można je było wymienić.
Dostosowujemy mechanizmy kontrolne do poziomu ryzyka — tego właśnie wymagają od każdego przedsiębiorstwa, regulowanego czy nie, zarówno rekomendacje FATF (międzynarodowej Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy), jak i brytyjskie wytyczne. Nasza własna ocena tej usługi:
| Strukturalnie niskie ryzyko | Nie przyjmujemy depozytów, nie przechowujemy środków klientów i nie oferujemy sald, które można wypłacić. Salda kont są wirtualne. Jedynym produktem jest stała, opublikowana opłata z niskiego przedziału detalicznego, uiszczana jednorazowo za każdą ocenę. |
|---|---|
| Gdzie faktycznie leży ryzyko | Pieniądze wypływają od nas tylko na dwa sposoby: jako zwroty opłaty oraz jako wypłaty nagród dla uczestników, którzy odnieśli sukces. Obie drogi objęte są wszystkimi mechanizmami kontrolnymi z niniejszej polityki. |
| Sygnały podwyższonego ryzyka | Niezgodne dane tożsamości, próby płatności przez osoby trzecie, kilka kont korzystających z jednego urządzenia lub jednego miejsca docelowego wypłat, aktywność z jurysdykcji objętych ograniczeniami, nietypowo duże lub nietypowo szybkie przepływy. |
Za tą tabelą stoi wewnętrzna, pisemna ocena ryzyka, do której wracamy, gdy zmienia się produkt, kanały płatności lub sytuacja w zakresie sankcji.
Stosujemy dwa odrębne kryteria. W przypadku większości pozycji na liście ograniczenie dotyczy lokalizacji — miejsca zamieszkania i adresu sieciowego, z którego się łączysz. W przypadku krajów objętych pełnym embargiem obejmuje ono także obywatelstwo, ponieważ kontakty z tymi jurysdykcjami niosą ryzyko bez względu na to, gdzie dana osoba mieszka.
Poza tą grupą nie ograniczamy dostępu ze względu na obywatelstwo. W prawie brytyjskim obywatelstwo jest cechą chronioną, a generalna odmowa wyłącznie z uwagi na obywatelstwo stanowi dyskryminację bezpośrednią; samo brytyjskie prawo sankcyjne opiera się na miejscu zamieszkania i obecności, a nie na posiadanym paszporcie. Ograniczenia wykraczające poza wymogi prawa narażałyby nas na ryzyko, zamiast nas chronić.
| Pełne sankcje · wezwanie FATF do działania lokalizacja i obywatelstwo | Iran, Korea Północna, Mjanma, Syria, Kuba |
|---|---|
| Rozległe sankcje w zakresie usług finansowych tylko lokalizacja | Federacja Rosyjska, Białoruś |
| Okupowane terytoria Ukrainy | Krym (UA-43), Sewastopol (UA-40) oraz okupowane części obwodów donieckiego (UA-14), ługańskiego (UA-09), zaporoskiego (UA-23) i chersońskiego (UA-65). Ukraina jako całość nie jest objęta ograniczeniami. |
| Ograniczenia z innych powodów | Stany Zjednoczone i ich terytoria (regulacje dotyczące instrumentów pochodnych); Belgia (krajowy zakaz dotyczący produktów detalicznych) |
Terytoria okupowane mają ten sam kod kraju co Ukraina, więc blokada na poziomie kraju ich nie obejmuje — ograniczenie jest egzekwowane na poziomie regionu (ISO 3166-2), niezależnie od listy krajów. Pełna lista wraz z uzasadnieniem każdej pozycji jest opublikowana na stronie jurysdykcje objęte ograniczeniami i przechowywana w jednym miejscu w naszych systemach: blokada krajów, weryfikacja tożsamości i blokada wypłat nagród korzystają z tej samej wersji.
Kontrola odbywa się przy rejestracji, przy płatności, przy weryfikacji i ponownie przed zwolnieniem każdej nagrody. Kontrole adresu sieciowego można obejść za pomocą VPN i nie twierdzimy inaczej; dlatego za nimi stoją jeszcze kontrole tożsamości i płatności. Podanie nieprawdziwych danych o miejscu zamieszkania lub obywatelstwie w celu obejścia tych kontroli jest zakazaną praktyką i kończy ocenę bez zwrotu opłaty.
Weryfikacja jest rozłożona na etapy tam, gdzie chroni pieniądze, a nie tam, gdzie służyłaby jedynie gromadzeniu dokumentów:
| Przy rejestracji | Podajesz imię i nazwisko, adres e-mail i numer telefonu, a dane te muszą być prawdziwe — konto jest osobiste i może być używane wyłącznie przez Ciebie. Na tym etapie nie zbieramy żadnych dokumentów. |
|---|---|
| Przy zakupie | Płatność musi pochodzić z metody płatności zarejestrowanej na Twoje nazwisko. Przy samym zakupie nie zbieramy żadnych dokumentów. |
| Przed każdą nagrodą | Pełna weryfikacja jest obowiązkowa i blokująca. Żadna wypłata nagrody nie trafia od nas do osoby niezweryfikowanej — bez wyjątków. |
Pełna weryfikacja oznacza: wydany przez organ państwowy dokument tożsamości ze zdjęciem (obie strony, jeśli dokument je ma), selfie wykonane na żywo i porównane z tym dokumentem oraz — jeżeli dokumenty pozostawiają wątpliwości co do miejsca zamieszkania — potwierdzenie adresu. Dane muszą być zgodne z danymi podanymi przy rejestracji; każda niezgodność jest wyjaśniana, a nie przepuszczana. Weryfikację musisz przeprowadzić osobiście: przesłanie dokumentów za pośrednictwem osoby trzeciej lub do osoby trzeciej samo w sobie stanowi podstawę odmowy.
Sprawdzenie autentyczności dokumentu oraz test żywotności (liveness check) — potwierdzenie, że dokument okazuje żywa osoba, a nie zdjęcie czy nagranie — wykonuje wyspecjalizowany dostawca usług weryfikacji tożsamości. Dostawca przeprowadza biometryczne porównanie selfie ze zdjęciem w dokumencie; decyzja o akceptacji lub odmowie należy do nas, a odpowiedzialności za nią nie można przenieść na dostawcę.
Nazwa dostawcy jest podana w polityce prywatności oraz w nocie o dostawcy KYC przekazywanej naszym partnerom płatniczym. Wskazanie go tam, a nie tutaj, jest celowe: zmiana dostawcy powinna oznaczać aktualizację jednego wiersza, a nie konieczność ponownego wydania niniejszej polityki. Każdy nowy dostawca jest tam wskazywany, zanim przetworzy swój pierwszy dokument.
Kontrole te działają od 25 sierpnia 2026. Blokada opisana w sekcji 5 nie zależy od dostawcy i nigdy nie zależała: żadna wypłata nagrody nie zostaje zwolniona na rzecz niezweryfikowanego uczestnika. Gdyby dostawca był niedostępny, wstrzymalibyśmy płatność, zamiast udawać, że kontrola się odbyła.
Każdą decyzję weryfikacyjną podejmuje lub sprawdza człowiek.
To, co dzieje się później z dokumentami, jest celowo ostrożne: obraz Twojego dokumentu jest usuwany 90 dni po podjęciu decyzji, a informację o samym fakcie i wyniku kontroli — co sprawdzono, kto to zrobił, kiedy i z jakim rezultatem — przechowujemy przez pięć lat. Uzasadnienie znajduje się w polityce prywatności: zdjęcie, którego już nie mamy, nie może wyciec.
Porównujemy imiona i nazwiska z dwiema oficjalnymi listami, aktualizowanymi co tydzień z ich źródeł rządowych:
| Brytyjska lista skonsolidowana (OFSI — brytyjski urząd ds. egzekwowania sankcji finansowych) | Lista, która wiąże nas prawnie jako spółkę brytyjską. Obejmuje ona także sankcje ONZ w postaci wdrożonej do prawa brytyjskiego. |
|---|---|
| Amerykańska lista SDN (OFAC — urząd kontroli aktywów zagranicznych USA) | Sprawdzana, ponieważ nasze kanały płatnicze i bankowe korzystają z infrastruktury dolarowej oraz ponieważ warunki wyłączają regiony objęte kompleksowymi sankcjami USA. |
Weryfikacja sankcyjna odbywa się trzy razy w cyklu życia konta: przy rejestracji, przy zatwierdzaniu zakupu i — co rozstrzygające — przed zatwierdzeniem każdej wypłaty nagrody. Trafienie przy rejestracji lub zakupie generuje alert zgodności, który rozpatruje człowiek; trafienie, które w chwili złożenia wniosku o nagrodę nadal pozostaje otwarte, blokuje płatność, dopóki człowiek go nie wyjaśni. Dopasowanie odbywa się na podstawie pełnych imion i nazwisk, z zabezpieczeniami przed przypadkową zgodnością samego nazwiska, a żadne konto nie jest odrzucane wyłącznie przez oprogramowanie: każde trafienie ogląda człowiek.
Jeżeli w grę wchodzi trafienie sankcyjne, przepisy mogą nam uniemożliwiać przekazanie Ci szczegółów, ponieważ samo ich ujawnienie może być niezgodne z prawem. Na stronie reklamacji wyjaśniamy, co możemy, a czego nie możemy powiedzieć w takiej sytuacji, oraz jak złożyć odwołanie.
Płatności i konta są monitorowane pod kątem wzorców opisanych w sekcji 2, a monitoring generuje alerty trafiające do kolejki obsługiwanej przez ludzi — nie zamyka po cichu kont:
| Duże przepływy | Każdą wypłatę nagrody zatwierdza człowiek, niezależnie od kwoty — nie ma progu, poniżej którego płatność byłaby zwalniana automatycznie. Opłata za ocenę to stała, opublikowana kwota, więc po stronie wpływów nie ma wielkości płatności, którą trzeba by monitorować. |
|---|---|
| Szybki wpływ i wypływ | Pieniądze, które wpływają i w krótkim czasie mają zostać wypłacone, są oznaczane jako możliwy wzorzec warstwowania (layering). |
| Wpływy a wypływy | Nasze systemy zawierają kontrole sald, jakich potrzebuje platforma o charakterze brokerskim — wypłata większa niż kwota, która wpłynęła, albo pieniądze, które wpływają i szybko mają znowu wypłynąć, wywołują alert. Są to zabezpieczenia odziedziczone, a nie funkcje produktu: opłata to jedyne pieniądze, jakie nam przesyłasz, więc w normalnym trybie działania nie mają one na czym zadziałać. |
| Powiązane konta | Konta, które mają wspólny odcisk urządzenia (device fingerprint), adres sieciowy, numer telefonu lub miejsce docelowe wypłat, są ze sobą zestawiane i otrzymują ocenę ryzyka. U nas jednej osobie przysługuje jedna tożsamość. |
Progi alertów i reguły dopasowania są weryfikowane na podstawie tego, co faktycznie zostaje wychwycone, a system prowadzi ścieżkę audytu każdego alertu, każdego przeglądu i każdej decyzji.
W kolejności od najłagodniejszego kroku możemy: poprosić Cię o wyjaśnienia — w tym o dowody pochodzenia płatności, jeśli to ono budzi wątpliwości; wstrzymać konkretną płatność na czas analizy; odmówić współpracy, zwrócić opłatę i zamknąć konto; albo — jeżeli prawo tego wymaga lub na to pozwala — zgłosić sprawę organom. O tym, który z tych kroków zostanie podjęty, decyduje człowiek po przeanalizowaniu pełnej dokumentacji, a poza przypadkami, w których ujawnienie byłoby niezgodne z prawem, informujemy Cię o istnieniu blokady i o tym, co pozwoliłoby ją zdjąć — to zobowiązanie znajduje się na stronie reklamacji, w sekcji 7, i dotyczy ono również blokad związanych ze zgodnością.
Jeżeli wiemy lub podejrzewamy, że pieniądze związane z usługą pochodzą z przestępstwa, składamy do UK National Crime Agency (brytyjskiej Krajowej Agencji ds. Przestępczości) zawiadomienie o podejrzanej działalności (suspicious activity report), a jeżeli płatność nie może zgodnie z prawem zostać zrealizowana bez zgody, występujemy o tę zgodę, zanim ją przekażemy. Mamy prawo składać zgłoszenia, choć nie należymy do sektora nadzorowanego, i co do istoty traktujemy to jako obowiązek. Jedno zgłoszenie w ogóle nie jest dobrowolne: jeżeli informacje uzyskane w ramach tej działalności wzbudzają podejrzenie finansowania terroryzmu, zgłoszenie tego jest prawnym obowiązkiem każdego przedsiębiorstwa i go przestrzegamy. Podejrzewane transakcje z osobą objętą sankcjami są zamrażane i zgłaszane do OFSI.
Odpowiadamy na zgodne z prawem żądania organów ścigania i organów nadzoru i możemy nie mieć możliwości poinformowania Cię, że takie zgłoszenie lub żądanie istnieje — ujawnienie, które szkodzi postępowaniu, samo w sobie jest przestępstwem, a milczenie w takiej sytuacji jest przestrzeganiem prawa, a nie nieuprzejmością.
| Obrazy dokumentów tożsamości | 90 dni od decyzji weryfikacyjnej, następnie usuwane. |
|---|---|
| Zapisy weryfikacji tożsamości i weryfikacji sankcyjnej | 5 lat od zakończenia relacji — co sprawdzono, wynik, osoba sprawdzająca oraz wynik weryfikacji sankcyjnej. |
| Alerty i przeglądy zgodności | 5 lat — każdy alert, kto go rozpatrzył, jaką podjęto decyzję i dlaczego. |
| Dokumentacja kont i płatności | 6 lat, co odpowiada okresowi, w którym nadal może powstać roszczenie prawne. |
Przestrzeganie tych okresów zapewnia zaplanowane zadanie automatyczne, a nie ludzka pamięć; ta sama tabela wraz z uzasadnieniem z zakresu ochrony danych znajduje się w polityce prywatności.
Za niniejszą politykę odpowiada jedna osoba: Furkan Doğanay Oğuz, dyrektor (Director) i Nominated Officer (osoba odpowiedzialna za zgłoszenia) w FDO Software LTD. Każdą wypłatę nagrody zatwierdza człowiek, a nie skrypt; każdy alert zgodności trafia do kolejki, którą obsługuje człowiek; a osoby wykonujące obie te czynności są szkolone z tej polityki i ze wzorców opisanych w sekcji 2, zanim otrzymają dostęp do kolejki. Polityka jest przeglądana co najmniej raz w roku oraz za każdym razem, gdy zmieniają się kanały płatności, produkt lub przepisy.
Naruszenie tych zasad stanowi zakazaną praktykę w rozumieniu warunków korzystania z usługi: ocena zostaje zakończona, opłata nie podlega zwrotowi, jeżeli naruszenie leży po Twojej stronie, i może mieć zastosowanie sekcja 10.
Zmiany niniejszej polityki są publikowane na tej stronie wraz z nową datą u góry strony. O istotnych zmianach — nowym etapie weryfikacji, nowej liście sankcyjnej objętej kontrolą, nowym okresie przechowywania — informujemy posiadaczy kont, zanim wejdą w życie.
| Pytania dotyczące zgodności | support@fundedportal.com |
|---|---|
| Adres pocztowy | FDO Software LTD, 71-75 Shelton Street, Covent Garden, London, WC2H 9JQ, United Kingdom |
| Odwołania | Procedura reklamacji i sporów, w tym weryfikacja decyzji automatycznych przez człowieka |