Αρχική / AML & KYC
Τελευταία ενημέρωση: 11 Σεπτεμβρίου 2026. Πώς επαληθεύουμε την ταυτότητα, με ποιους καταλόγους κυρώσεων κάνουμε έλεγχο, τι παρακολουθούμε στις πληρωμές και τι συμβαίνει όταν εντοπιστεί κάτι.
Η σελίδα αυτή είναι μετάφραση για ενημερωτικούς σκοπούς. Δεσμευτικό είναι το αγγλικό κείμενο· σε περίπτωση απόκλισης υπερισχύει το αγγλικό κείμενο.
Αυτή είναι η πολιτική καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος (AML) και γνώσης του πελάτη (KYC) της FDO Software LTD, εταιρείας εγγεγραμμένης στην Αγγλία και Ουαλία με αριθμό μητρώου 17366935, η οποία λειτουργεί το FundedPortal. Περιγράφει τους ελέγχους που πράγματι εφαρμόζουμε — όχι ελέγχους στους οποίους απλώς φιλοδοξούμε. Όπου μια ενότητα αναφέρει ότι ελέγχουμε, επαληθεύουμε ή διακρατούμε κάτι, υπάρχει ένα σύστημα ή ένα πρόσωπο που κάνει ακριβώς αυτό.
Πριν από οτιδήποτε άλλο, δύο ειλικρινείς διευκρινίσεις. Πρώτον, λειτουργούμε προσομοιωμένες αξιολογήσεις συναλλαγών: κανένα χρήμα πελατών δεν κατατίθεται σε εμάς, δεν εκτελούνται πραγματικές συναλλαγές και τα μόνα χρήματά σας που διακρατούμε ποτέ είναι το τέλος αξιολόγησης. Αυτό καθιστά την έκθεσή μας στο ξέπλυμα χρήματος δομικά στενότερη από εκείνη ενός χρηματομεσίτη ή μιας τράπεζας. Δεύτερον, δεν είμαστε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και δεν έχουμε λάβει άδεια από την FCA (Financial Conduct Authority, η βρετανική εποπτική αρχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών), και δεν ανήκουμε στην κατηγορία επιχειρήσεων που εποπτεύονται άμεσα βάσει των UK Money Laundering Regulations 2017. Το λέμε ξεκάθαρα, διότι μια σελίδα συμμόρφωσης που υπονοεί εποπτευόμενο καθεστώς θα ήταν η ίδια παραπλανητική.
Παρ' όλα αυτά εφαρμόζουμε το πρόγραμμα που περιγράφεται σε αυτή τη σελίδα, για τρεις λόγους που μας αφορούν πλήρως:
Ξέπλυμα χρήματος είναι η προσπάθεια να φανούν νόμιμα χρήματα που προέρχονται από έγκλημα. Χρηματοδότηση της τρομοκρατίας είναι η διοχέτευση χρημάτων — νόμιμων ή όχι — προς την τρομοκρατία. Μια επιχείρηση προσομοιωμένων συναλλαγών τα συναντά και τα δύο με συγκεκριμένες, απτές μορφές και όχι αφηρημένα:
Κάθε έλεγχος σε αυτή τη σελίδα ανάγεται σε μία από αυτές τις μορφές. Δεν εφαρμόζουμε ελέγχους βιτρίνας που υπάρχουν μόνο για να αναφέρονται σε έναν κατάλογο.
Προσαρμόζουμε τους ελέγχους στον κίνδυνο, όπως ζητούν από κάθε επιχείρηση, εποπτευόμενη ή όχι, τόσο οι συστάσεις της FATF (Financial Action Task Force, ο διεθνής φορέας για την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος) όσο και οι κατευθυντήριες οδηγίες του Ηνωμένου Βασιλείου. Η δική μας αξιολόγηση αυτής της υπηρεσίας:
| Δομικά χαμηλός κίνδυνος | Δεν δεχόμαστε καταθέσεις, δεν διακρατούμε χρήματα πελατών και δεν προσφέρουμε υπόλοιπα προς ανάληψη. Τα υπόλοιπα των λογαριασμών είναι εικονικά. Το μοναδικό προϊόν είναι ένα σταθερό, δημοσιευμένο τέλος σε χαμηλό εύρος λιανικής, που καταβάλλεται μία φορά ανά αξιολόγηση. |
|---|---|
| Πού βρίσκεται πραγματικά ο κίνδυνος | Χρήματα φεύγουν από εμάς μόνο με δύο τρόπους: επιστροφές του τέλους και πληρωμές ανταμοιβών σε επιτυχόντες συμμετέχοντες. Και οι δύο δρόμοι υπόκεινται σε κάθε έλεγχο αυτής της πολιτικής. |
| Επιβαρυντικές ενδείξεις | Ταυτότητες που δεν ταιριάζουν, απόπειρες πληρωμής από τρίτους, πολλοί λογαριασμοί που μοιράζονται μία συσκευή ή έναν προορισμό πληρωμής, δραστηριότητα από περιορισμένες δικαιοδοσίες, ασυνήθιστα μεγάλες ή ασυνήθιστα γρήγορες κινήσεις. |
Πίσω από αυτόν τον πίνακα τηρούμε μια εσωτερική, γραπτή αξιολόγηση κινδύνου και την επανεξετάζουμε όταν αλλάζουν το προϊόν, οι δρόμοι πληρωμών ή το τοπίο των κυρώσεων.
Εφαρμόζουμε δύο διακριτά κριτήρια. Για το μεγαλύτερο μέρος του καταλόγου ο περιορισμός αφορά την τοποθεσία — τον τόπο κατοικίας και τη διεύθυνση δικτύου από την οποία συνδέεστε. Για χώρες υπό πλήρες εμπάργκο καλύπτει επίσης την ιθαγένεια, διότι οι συναλλαγές με αυτές τις δικαιοδοσίες ενέχουν κίνδυνο όπου κι αν ζει το πρόσωπο.
Δεν περιορίζουμε ιθαγένειες πέρα από αυτή την ομάδα. Κατά το δίκαιο του Ηνωμένου Βασιλείου η ιθαγένεια είναι προστατευόμενο χαρακτηριστικό και μια γενική άρνηση με μόνη βάση την ιθαγένεια συνιστά άμεση διάκριση· το ίδιο το βρετανικό δίκαιο κυρώσεων στηρίζεται στον τόπο κατοικίας και στην παρουσία και όχι στο διαβατήριο που κατέχει κάποιος. Αν περιορίζαμε περισσότερα από όσα απαιτεί ο νόμος, θα εκθέταμε τον εαυτό μας αντί να τον προστατεύουμε.
| Πλήρεις κυρώσεις · έκκληση της FATF για λήψη μέτρων τοποθεσία και ιθαγένεια | Ιράν, Βόρεια Κορέα, Μιανμάρ, Συρία, Κούβα |
|---|---|
| Εκτεταμένες κυρώσεις στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες μόνο τοποθεσία | Ρωσική Ομοσπονδία, Λευκορωσία |
| Κατεχόμενα εδάφη της Ουκρανίας | Κριμαία (UA-43), Σεβαστούπολη (UA-40) και τα κατεχόμενα τμήματα του Ντονέτσκ (UA-14), του Λουχάνσκ (UA-09), της Ζαπορίζια (UA-23) και της Χερσώνας (UA-65). Η Ουκρανία στο σύνολό της δεν υπόκειται σε περιορισμό. |
| Περιορισμός για άλλους λόγους | Ηνωμένες Πολιτείες και τα εδάφη τους (ρύθμιση των παραγώγων)· Βέλγιο (εθνική απαγόρευση προϊόντος λιανικής) |
Τα κατεχόμενα εδάφη μοιράζονται τον κωδικό χώρας της Ουκρανίας, οπότε ένας αποκλεισμός σε επίπεδο χώρας δεν μπορεί να τα καλύψει — ο περιορισμός επιβάλλεται σε επίπεδο περιοχής (ISO 3166-2), χωριστά από τον κατάλογο χωρών. Ο πλήρης κατάλογος με την αιτιολόγηση για κάθε εγγραφή δημοσιεύεται στη σελίδα περιορισμένες δικαιοδοσίες και τηρείται σε ένα μόνο σημείο στα συστήματά μας: η πύλη χωρών, ο έλεγχος ταυτότητας και η πύλη ανταμοιβών διαβάζουν όλα την ίδια έκδοση.
Ο έλεγχος εκτελείται κατά την εγγραφή, κατά την πληρωμή, κατά την επαλήθευση και ξανά πριν από την αποδέσμευση οποιασδήποτε ανταμοιβής. Οι έλεγχοι διεύθυνσης δικτύου μπορούν να παρακαμφθούν με VPN και δεν ισχυριζόμαστε το αντίθετο· γι' αυτό πίσω τους βρίσκονται οι έλεγχοι ταυτότητας και πληρωμής. Η παροχή ψευδών στοιχείων κατοικίας ή ιθαγένειας για την παράκαμψη αυτών των ελέγχων είναι απαγορευμένη πρακτική και τερματίζει την αξιολόγηση χωρίς επιστροφή χρημάτων.
Η επαλήθευση γίνεται σε στάδια, εκεί όπου προστατεύει χρήματα, όχι εκεί όπου απλώς θα συγκέντρωνε έγγραφα:
| Κατά την εγγραφή | Δηλώνετε το όνομα, το email και τον αριθμό τηλεφώνου σας, και αυτά πρέπει να είναι ακριβή — ο λογαριασμός είναι προσωπικός και μπορεί να χρησιμοποιείται μόνο από εσάς. Σε αυτό το στάδιο δεν συλλέγονται έγγραφα. |
|---|---|
| Κατά την αγορά | Η πληρωμή πρέπει να γίνεται με μέσο πληρωμής στο δικό σας όνομα. Για την ίδια την αγορά δεν συλλέγονται έγγραφα. |
| Πριν από οποιαδήποτε ανταμοιβή | Η πλήρης επαλήθευση είναι υποχρεωτική και λειτουργεί ως φραγμός. Καμία πληρωμή ανταμοιβής δεν αποστέλλεται σε πρόσωπο που δεν έχει επαληθευτεί, χωρίς εξαίρεση. |
Πλήρης επαλήθευση σημαίνει: ένα έγγραφο ταυτότητας με φωτογραφία που έχει εκδοθεί από δημόσια αρχή (και οι δύο όψεις, όπου το έγγραφο έχει δύο), μια ζωντανή selfie που αντιπαραβάλλεται με αυτό και — όπου τα έγγραφα αφήνουν αμφιβολία για τον τόπο κατοικίας — ένα αποδεικτικό διεύθυνσης. Τα στοιχεία πρέπει να ταιριάζουν με τα στοιχεία εγγραφής σας· μια απόκλιση διερευνάται, δεν παραβλέπεται. Η επαλήθευση πρέπει να ολοκληρωθεί από εσάς προσωπικά: η αποστολή των εγγράφων σας μέσω τρίτου ή σε τρίτο αποτελεί από μόνη της λόγο απόρριψης.
Ο έλεγχος γνησιότητας των εγγράφων και ο έλεγχος ζωντάνιας (liveness check) — η επιβεβαίωση ότι το έγγραφο το παρουσιάζει ένα ζωντανό πρόσωπο και όχι μια φωτογραφία ή μια εγγραφή — διενεργούνται από εξειδικευμένο πάροχο επαλήθευσης ταυτότητας. Ο πάροχος πραγματοποιεί τη βιομετρική σύγκριση μεταξύ της selfie και της φωτογραφίας του εγγράφου· η απόφαση αποδοχής ή απόρριψης παραμένει δική μας, και η ευθύνη γι' αυτήν δεν μπορεί να μεταβιβαστεί σε έναν προμηθευτή.
Ο πάροχος κατονομάζεται στην πολιτική απορρήτου, καθώς και στο σημείωμα για τον πάροχο KYC που παρέχεται στους συνεργάτες μας στις πληρωμές. Το ότι κατονομάζεται εκεί και όχι εδώ είναι σκόπιμο: μια αλλαγή προμηθευτή θα πρέπει να ενημερώνει μία γραμμή και όχι να επιβάλλει την επανέκδοση αυτής της πολιτικής. Κάθε νέος πάροχος κατονομάζεται εκεί πριν επεξεργαστεί το πρώτο του έγγραφο.
Οι έλεγχοι αυτοί εφαρμόζονται από τις 25 Αυγούστου 2026. Η πύλη της ενότητας 5 δεν εξαρτάται από τον πάροχο και ποτέ δεν εξαρτιόταν: καμία πληρωμή ανταμοιβής δεν αποδεσμεύεται σε συμμετέχοντα που δεν έχει επαληθευτεί. Αν ο πάροχος δεν ήταν διαθέσιμος, θα διακρατούσαμε την πληρωμή αντί να προσποιηθούμε ότι έγινε έλεγχος.
Κάθε απόφαση επαλήθευσης λαμβάνεται ή επανεξετάζεται από άνθρωπο.
Ό,τι συμβαίνει με τα έγγραφα στη συνέχεια είναι σκόπιμα συντηρητικό: η εικόνα του εγγράφου σας διαγράφεται 90 ημέρες μετά την απόφαση, ενώ το γεγονός και την έκβαση του ελέγχου — τι ελέγχθηκε, από ποιον, πότε και με ποιο αποτέλεσμα — τα διατηρούμε για πέντε χρόνια. Η αιτιολόγηση βρίσκεται στην πολιτική απορρήτου: μια εικόνα που δεν διατηρούμε πλέον δεν μπορεί να διαρρεύσει.
Ελέγχουμε ονόματα έναντι δύο επίσημων καταλόγων, που ανανεώνονται εβδομαδιαία από τις κυβερνητικές πηγές τους:
| Ενοποιημένος κατάλογος του Ηνωμένου Βασιλείου (OFSI) | Ο κατάλογος που μας δεσμεύει νομικά ως εταιρεία του Ηνωμένου Βασιλείου. Περιλαμβάνει επίσης τους χαρακτηρισμούς του ΟΗΕ όπως έχουν ενσωματωθεί στο βρετανικό δίκαιο. |
|---|---|
| Κατάλογος SDN της OFAC (ΗΠΑ) | Ελέγχεται επειδή οι δρόμοι πληρωμών και τραπεζικών συναλλαγών μας αγγίζουν υποδομές του δολαρίου ΗΠΑ και επειδή οι όροι αποκλείουν περιοχές που υπόκεινται σε πλήρεις κυρώσεις των ΗΠΑ. |
Ο έλεγχος εκτελείται τρεις φορές στη διάρκεια ζωής ενός λογαριασμού: όταν εγγράφεστε, όταν εγκρίνεται μια αγορά και — καθοριστικά — πριν εγκριθεί οποιαδήποτε πληρωμή ανταμοιβής. Μια αντιστοιχία κατά την εγγραφή ή την αγορά δημιουργεί ειδοποίηση συμμόρφωσης και εξετάζεται από άνθρωπο· μια αντιστοιχία που είναι ακόμη ανοιχτή όταν ζητείται ανταμοιβή μπλοκάρει την πληρωμή έως ότου την επιλύσει ένας άνθρωπος. Η αντιστοίχιση γίνεται με πλήρη ονόματα, με δικλίδες ασφαλείας έναντι συμπτώσεων που αφορούν μόνο το επώνυμο, και κανένας λογαριασμός δεν απορρίπτεται μόνο από το λογισμικό: κάθε αντιστοιχία την εξετάζει άνθρωπος.
Όταν πρόκειται για αντιστοιχία με κατάλογο κυρώσεων, ενδέχεται να μην μπορούμε νόμιμα να σας γνωστοποιήσουμε λεπτομέρειες, επειδή η ίδια η γνωστοποίηση μπορεί να είναι παράνομη. Η σελίδα παραπόνων εξηγεί τι μπορούμε και τι δεν μπορούμε να πούμε σε μια τέτοια περίπτωση και πώς μπορείτε να υποβάλετε προσφυγή.
Οι πληρωμές και οι λογαριασμοί παρακολουθούνται για τα μοτίβα που περιγράφει η ενότητα 2, και η παρακολούθηση παράγει ειδοποιήσεις σε μια ουρά που εξετάζει άνθρωπος — δεν κλείνει σιωπηλά λογαριασμούς:
| Μεγάλες κινήσεις | Κάθε πληρωμή ανταμοιβής εγκρίνεται από άνθρωπο, όποιο κι αν είναι το ποσό — δεν υπάρχει όριο κάτω από το οποίο μια πληρωμή αποδεσμεύεται αυτόματα. Το τέλος αξιολόγησης είναι σταθερό, δημοσιευμένο ποσό, οπότε κατά την είσοδο δεν υπάρχει μέγεθος πληρωμής προς παρακολούθηση. |
|---|---|
| Γρήγορη είσοδος και έξοδος | Χρήματα που φτάνουν και ζητούν να φύγουν μέσα σε σύντομο διάστημα επισημαίνονται ως πιθανό μοτίβο διαστρωμάτωσης (layering). |
| Εισερχόμενα έναντι εξερχόμενων χρημάτων | Τα συστήματά μας διαθέτουν τους ελέγχους υπολοίπου που χρειάζεται μια πλατφόρμα με δομή χρηματομεσίτη — μια ανάληψη μεγαλύτερη από όσα εισήλθαν ή χρήματα που φτάνουν και ζητούν γρήγορα να φύγουν ξανά προκαλούν ειδοποίηση. Πρόκειται για κληρονομημένες δικλίδες ασφαλείας και όχι για λειτουργίες του προϊόντος: το τέλος είναι τα μόνα χρήματα που μας στέλνετε, οπότε σε κανονική λειτουργία δεν έχουν αντικείμενο. |
| Συνδεδεμένοι λογαριασμοί | Λογαριασμοί που μοιράζονται αποτύπωμα συσκευής, διεύθυνση δικτύου, αριθμό τηλεφώνου ή προορισμό πληρωμής αντιστοιχίζονται μεταξύ τους και βαθμολογούνται ως προς τον κίνδυνο. Εδώ κάθε πρόσωπο δικαιούται μία ταυτότητα. |
Τα όρια ειδοποιήσεων και οι κανόνες αντιστοίχισης επανεξετάζονται με βάση το τι πραγματικά εντοπίζεται, και το σύστημα τηρεί ίχνος ελέγχου (audit trail) για κάθε ειδοποίηση, κάθε εξέταση και κάθε απόφαση.
Κατά σειρά σοβαρότητας, μπορούμε: να σας ζητήσουμε εξηγήσεις — συμπεριλαμβανομένων αποδείξεων για την πηγή μιας πληρωμής, όταν η αμφιβολία αφορά αυτήν· να διακρατήσουμε μια συγκεκριμένη πληρωμή όσο διαρκεί η εξέταση· να αρνηθούμε τη συνεργασία, να επιστρέψουμε το τέλος και να κλείσουμε τον λογαριασμό· ή, όπου ο νόμος το απαιτεί ή το επιτρέπει, να αναφέρουμε το ζήτημα στις αρχές. Ποιο από αυτά θα συμβεί το αποφασίζει ένας άνθρωπος που εξετάζει το πλήρες αρχείο, και, εκτός αν η γνωστοποίηση θα ήταν παράνομη, ενημερώνεστε ότι υπάρχει διακράτηση και τι θα την άρει — η δέσμευση αυτή περιλαμβάνεται στη σελίδα παραπόνων, ενότητα 7, και ισχύει και για τις διακρατήσεις λόγω συμμόρφωσης.
Όταν γνωρίζουμε ή υποψιαζόμαστε ότι χρήματα που αγγίζουν την υπηρεσία είναι προϊόντα εγκλήματος, υποβάλλουμε αναφορά στην UK National Crime Agency (Εθνική Υπηρεσία Εγκλήματος του Ηνωμένου Βασιλείου) μέσω αναφοράς ύποπτης δραστηριότητας (suspicious activity report), και όπου μια πληρωμή δεν μπορεί νόμιμα να προχωρήσει χωρίς συγκατάθεση, ζητούμε αυτή τη συγκατάθεση πριν τη διεκπεραιώσουμε. Δικαιούμαστε να υποβάλλουμε αναφορά παρότι βρισκόμαστε εκτός του εποπτευόμενου τομέα, και ουσιαστικά το αντιμετωπίζουμε ως υποχρέωση. Μία αναφορά δεν είναι καθόλου προαιρετική: όταν πληροφορίες που προκύπτουν στο πλαίσιο αυτής της επιχείρησης γεννούν υπόνοια χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, η αναφορά τους είναι νόμιμη υποχρέωση για κάθε επιχείρηση, και συμμορφωνόμαστε με αυτήν. Ύποπτες συναλλαγές με πρόσωπο υπό κυρώσεις δεσμεύονται και αναφέρονται στην OFSI (Office of Financial Sanctions Implementation, η βρετανική αρχή εφαρμογής χρηματοοικονομικών κυρώσεων).
Απαντούμε σε νόμιμα αιτήματα των αρχών επιβολής του νόμου και των εποπτικών αρχών, και ενδέχεται να μην μπορούμε να σας ενημερώσουμε ότι υπάρχει αναφορά ή αίτημα — η γνωστοποίηση που βλάπτει μια έρευνα αποτελεί από μόνη της αδίκημα, και η σιωπή σε μια τέτοια περίπτωση είναι συμμόρφωση, όχι αγένεια.
| Εικόνες εγγράφων ταυτότητας | 90 ημέρες μετά την απόφαση επαλήθευσης και στη συνέχεια διαγράφονται. |
|---|---|
| Αρχεία επαλήθευσης και ελέγχου κυρώσεων | 5 χρόνια μετά τη λήξη της συνεργασίας — τι ελέγχθηκε, η έκβαση, ο εξετάζων και το αποτέλεσμα του ελέγχου κυρώσεων. |
| Ειδοποιήσεις και εξετάσεις συμμόρφωσης | 5 χρόνια — κάθε ειδοποίηση, ποιος την εξέτασε, τι αποφασίστηκε και γιατί. |
| Αρχεία λογαριασμών και πληρωμών | 6 χρόνια, όσο διαρκεί η περίοδος εντός της οποίας μπορεί ακόμη να προκύψει νομική αξίωση. |
Οι περίοδοι αυτές επιβάλλονται από μια προγραμματισμένη εργασία, όχι από τη μνήμη κάποιου· ο ίδιος πίνακας, με την αιτιολόγηση από την πλευρά της προστασίας δεδομένων, βρίσκεται στην πολιτική απορρήτου.
Η πολιτική αυτή έχει έναν μοναδικό υπόλογο υπεύθυνο: τον Furkan Doğanay Oğuz, Director και Nominated Officer (υπεύθυνο αναφορών) της FDO Software LTD. Κάθε πληρωμή ανταμοιβής εγκρίνεται από άνθρωπο, όχι από αυτοματοποιημένο σενάριο· κάθε ειδοποίηση συμμόρφωσης καταλήγει σε μια ουρά που τη διεκπεραιώνει άνθρωπος· και όσοι κάνουν και τα δύο εκπαιδεύονται σε αυτή την πολιτική και στα μοτίβα της ενότητας 2 πριν αγγίξουν την ουρά. Η πολιτική επανεξετάζεται τουλάχιστον μία φορά τον χρόνο, καθώς και κάθε φορά που αλλάζουν οι δρόμοι πληρωμών, το προϊόν ή ο νόμος.
Η παραβίαση των παραπάνω αποτελεί απαγορευμένη πρακτική σύμφωνα με τους όρους: η αξιολόγηση τερματίζεται, το τέλος δεν επιστρέφεται όταν η παραβίαση οφείλεται σε εσάς, και μπορεί να εφαρμοστεί η ενότητα 10.
Οι αλλαγές σε αυτή την πολιτική δημοσιεύονται εδώ με νέα ημερομηνία στην κορυφή της σελίδας. Οι ουσιώδεις αλλαγές — ένα νέο στάδιο επαλήθευσης, ένας νέος κατάλογος ελέγχου, μια νέα περίοδος διατήρησης — ανακοινώνονται στους κατόχους λογαριασμών πριν τεθούν σε ισχύ.
| Ερωτήσεις συμμόρφωσης | support@fundedportal.com |
|---|---|
| Ταχυδρομικώς | FDO Software LTD, 71-75 Shelton Street, Covent Garden, London, WC2H 9JQ, United Kingdom |
| Προσφυγές | Η διαδικασία παραπόνων και διαφορών, συμπεριλαμβανομένης της ανθρώπινης επανεξέτασης αυτοματοποιημένων αποφάσεων |